生活中，购车买房等大额消费选择贷款是大多数人的选择，也有越来越多的年轻人在消费中选择分期或小额贷款。不过，在申请过程中也有不少人遇见屡次被查询征信的情况。近日，市民小吴就遇到了这样一件事。她说，"我之前急需一笔钱，不清楚哪里去贷款，多次在不同的金融机构办理贷款，半年来征信被查了近百次。而到银行办理贷款时，因为征信查询次数太多而被拒绝放贷了。"那么，在办理贷款中要注意什么？多次被查征信对贷款真的有很大的影响吗?

征信是重要参考

低频率查询征信无影响

据了解，征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。

征信不佳绝对是用户在申贷之路上最大的一只拦路虎，那么什么情况下金融机构会查询个人征信？又有哪些因素会影响贷款？

银行工作人员称，在一般情况下，当我们向金融机构提出贷款申请的时候，金融机构会审查读取个人信用报告，作为是否贷款的重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要的参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。

但并不是所有的查询都会影响贷款，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只有当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响，而本人查询不算在内，因此，如果是个人查询自己相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响。

业内人士称，征信记录查询次数不能过多，但也不能放任不理。因为有时候由于大意忘记还款、没还够等产生征信污点，定期查询及时了解了就可以避免或者补救。在查询频率上，业内人士表示每半年查询一次征信记录是最合适的，特殊情况一年查询6次也是可以的。

三种贷款方式

银行贷款最放心

个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。贷款一般有银行贷款、贷款公司贷款、网贷这三种渠道。那么，申请个人贷款哪种渠道最好？

专家介绍，银行相比于其他两种渠道来说，是最安全、最可信赖的贷款渠道。毕竟这是国有企业，申请者在提交完申贷资料的时候不用担心自己的信息泄露，也不用担心没有看清合同最后要承担高额利息掉入诈骗陷阱。但是，银行也不是所有人都适合选择的一种贷款渠道：一方面因为申请条件苛刻，限制性条款太多、手续过于复杂、费时费力，有时可能跑一年也跑不下来；另外，借款期限相对较短，长期投资很少能贷到款。

相比于银行贷款，在贷款公司借贷存在一定的风险：一方面是贷款利息比起银行高了很多，另外有些贷款公司还会收取一定的手续费；另一方面就是现在贷款公司鱼龙混杂，如果不仔细区分，很容易掉入诈骗公司的陷阱。但在贷款公司贷款申请审批是非常快速的，而且还能享受优质的信贷服务。

网上贷款是这三种渠道中最容易的，审核宽松，放款迅速。但由于网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。而且在申请过程中也有可能出现个人信息泄露，被要求缴纳手续费、保险费、保证金等，高效率的同时也伴随着高风险。